A hitelező jellemzői, típusai és példái

egy hitelező olyan személy, bank vagy más társaság, amely kölcsön vagy kölcsön adományozott egy másik félnek, és amelyet a jövőben szándékoznak fogadni. A hitelt kapott fél olyan ügyfél, akit most adósnak neveznek.

A szolgáltatásokat vagy termékeket egy magánszemélynek vagy cégnek nyújtó vállalatnak hitelezőnek kell tekinteni, azonnali kifizetés nélkül, mivel az ügyfél pénzért fizet a vállalatnak a már biztosított termékekért vagy szolgáltatásokért..

A bankok és más pénzügyi intézmények a jelenlegi gazdaságban működő hitelezők fontos részét képezik, bár a magánhitelek, mint például a magánhitelek növekedése révén a vállalatok hitelezői is lehetnek..

A vállalatok és a kormányzati szervek további hitelezőket alkotnak, akik finanszírozást tudnak nyújtani a növekvő vállalatoknak.

A hitelező fogalmát gyakran használják a pénzügyi világban, különösen a rövid lejáratú hitelek, a hosszú lejáratú kötvények és a jelzáloghitelek tekintetében.

index

• 1 Jellemzők
  • 1.1 A hitelezők pénzt keresnek
  • 1.2 Mi a teendő, ha a hitelező nem fizet
  • 1.3 A hitelezők és a csődeljárások
• 2 típus
  • 2.1 Az adósság típusai
• 3 Példák
• 4 Referenciák

jellemzői

Alapvetően az adós-hitelező kapcsolat hasonló az ügyfél-szállító viszonyhoz. Egyidejűleg vásárló és beszállító lehet, ugyanúgy, mint egyidejűleg adós és hitelező.

A hitelezőknek fizetendő összegeket a társaság mérlegében kötelezettségként kell kimutatni.

A legtöbb mérleg a hitelezőknek fizetendő összegeket két csoportban jelenti: a rövid lejáratú kötelezettségek és a hosszú lejáratú kötelezettségek (vagy a hosszú lejáratú kötelezettségek).

A hitelezők pénzt keresnek

A hitelezők pénzt keresnek az ügyfeleiknek nyújtott kölcsönök után.

Például, ha egy hitelező 5% -os kamatlábat kölcsönöz a hitelfelvevőnek 5% -os kamatlábbal, a hitelező a kölcsön kamatai miatt pénzt fizet.

A hitelező viszont bizonyos kockázatot fogad el, ami azt jelenti, hogy a hitelfelvevő nem tudja fizetni a kölcsönt. Ennek a kockázatnak a mérséklése érdekében a hitelezők a kamatlábakat a hitelképesség és a hitelfelvevő hiteltörténete alapján indexelik..

A jelzálog-kamatlábak számos tényezőtől függenek, beleértve az előleg összegét és a hitelezőt is. A hitelképesség azonban elsődlegesen befolyásolja a kamatlábat.

A kiváló hitelminősítéssel rendelkező hitelfelvevők alacsony kockázatot jelentenek a hitelezők számára. Ennek eredményeképpen ezek a hitelfelvevők alacsony kamatot kapnak.

Ezzel szemben az alacsony hitelminősítésű hitelfelvevők kockázatosabbak a hitelezők számára. A kockázattal szemben a hitelezők magasabb kamatokat számítanak fel.

Mi a teendő, ha a hitelező nem fizet

Ha a hitelező nem kap visszatérítést a tartozásból, bizonyos forrásokkal rendelkezik annak beszedésére.

Ha az adósságot garanciával, például jelzáloghitelekkel vagy autóhitelekkel támasztják alá, amelyeket a házak és az autók biztosítanak, a hitelező megpróbálhatja visszafizetni ezt a garanciát.

Azokban az esetekben, amikor az adósság nem rendelkezik garanciával, a hitelező az adós büntetését a bíróság elé teheti, azzal a szándékkal, hogy lefoglalja az adós fizetését, vagy gondoskodik arról, hogy a bíróság más típusú visszatérítési megbízást hozzon létre..

Azok a személyi hitelezők, akik nem tudják visszafizetni az adósságot, adóbevallásukon azt követelhetik, hogy rövid távú tőkenyereséget veszítenek. Ehhez jelentős erőfeszítéseket kell tenniük az adósság követelésére.

Hitelezők és csődeljárás

Ha egy adós úgy dönt, hogy csődöt hirdet, a bíróság értesíti a hitelezőt a folyamatról. Bizonyos csődeljárások esetén az adós összes nem alapvető eszközét eladják az adósságuk kifizetésére. A csődgondnok elsőbbségi sorrendben fizeti az adósságokat.

Az adósság és az alimentumok gyakran elsőbbséget élveznek a büntetőjogi szankciókkal, a szövetségi juttatások túlfizetésével és egy pár más adóssággal.

A nem biztosított hitelek, mint például a hitelkártyák, utoljára prioritást kapnak. Ez a hitelezők számára a legkisebb esélyt ad arra, hogy csődeljárás során behajtják az adósok pénzeszközeit.

típus

Általában a hitelezőket kétféleképpen lehet besorolni, például személyes vagy valós módon. Az emberek, akik pénzt kölcsönöznek a barátaiknak vagy rokonainak, személyes hitelezők.

A hitelezők, mint például a bankok vagy a pénzügyi társaságok, a hitelfelvevők által aláírt jogi szerződésekkel rendelkeznek. Ezáltal a hitelezőnek joga van arra, hogy az adós valódi eszközeit, például az ingatlanokat vagy autókat igényelje, ha a kölcsönt nem fizetik.

A hitelezők két kategóriába sorolhatók: biztosítva és nem biztosítva. A biztosítékkal rendelkező hitelezőnek biztosítéka vagy díja van, amely a vállalat eszközeinek egy része vagy egésze, annak érdekében, hogy garantálja a tartozást..

Ez lehet például egy jelzálog, ahol az ingatlan a biztonságot képviseli. A fedezetlen hitelező nem terheli a társaság vagyonát.

Az adósság típusai

A hitelezők és a befektetők számára döntő jelentőségű az időskori és az alárendelt adósságok közötti különbségtétel.

Az időskori adósságot kevésbé kockázatosnak tekintik, mint az alárendelt adósság. Ez azért van, mert a fizetési mód rendelkezésre állása után az első a fizetési sorban.

Ez azt jelenti, hogy az időskori adósság után fizetett kamatláb alacsonyabb, mint a nem biztosítékkal fizetett adósság.

Példák

Példa a hitelezőre annak a vállalatnak az alkalmazottai, akiknek tartoznak a bérek és bónuszok. Szintén az adóköteles kormány, valamint az ügyfelek, akik betéteket vagy egyéb előlegeket fizettek.

Tegyük fel, hogy van egy forgatókönyv valódi hitelezővel, az XYZ-bankkal, akinek a kölcsönt kérjük. Ha a pénz jóváhagyja és kölcsönöz, a XYZ bank a hitelezővé válik.

Az egyéneknek és a vállalatoknak több hitelezője lehet egy időben, sokféle adósságtípus esetében.

A hitelkockázatot kiterjesztő hitelezők további példái a következők: közüzemi vállalatok, egészségklubok, telefonszolgáltatók és hitelkártya-kibocsátók.

Nem minden hitelező egyenlő. Bizonyos hitelezők magasabbak, mint mások, vagy idősebbek, míg mások alárendeltek.

Például, ha az XYZ Társaság kötvényeket bocsát ki, a kötvénytulajdonosok az XYZ Társaság részvényeseinek vezető hitelezői lesznek. Ha az XYZ Társaság csődbe kerül, a kötvénytulajdonosok jogosultak visszatérítésre a részvényesek előtt.

referenciák

1. Investopedia (2018). Adós. Letöltve: investopedia.com.
2. Számviteli edző (2018). Mi a különbség az adós és a hitelező között? Készült a: accountscoach.com.
3. Investopedia (2018). Hitelezőnek. Letöltve: investopedia.com.
4. Számviteli edző (2018). Mi a hitelező? Készült a: accountscoach.com.
5. Wikipédia, a szabad enciklopédia (2018). Hitelezőnek. Készült: en.wikipedia.org.
6. Befektetési válaszok (2018). Hitelezőnek. Letöltve: investinganswers.com.