Mi a passzív kamatláb? (Példa)

az passzív kamatláb az a ráta, amelyet egy bank vagy pénzügyi intézmény megtakarítókat fizet, hogy tartsa a pénzt egy bankszámlán, amely kamatot fizet.

A kamatláb az a tőke százalékos aránya, amelyet a hitelező, ebben az esetben a bankban lévő pénz befizetője felszámít, pénzük felhasználására. A tőkeösszeg a hitelek összege.

Ennek eredményeként a bankok passzív kamatot fizetnek a betétesek által elhelyezett betétekre. Ezt a pénzt a kölcsönzőtől kölcsönzik.

Bárki kölcsönözhet pénzt és fizet kamatot, de általában bankok. A hitelek finanszírozásához takarékszámlák vagy betéti igazolások használják. Fizetnek passzív kamatlábakat, hogy ösztönözzék az embereket a betétek készítésére.

A bankok a hitelfelvevőknek aktívan kamatot fizetnek, amely valamivel magasabb, mint a passzív kamatláb, amit a betétesek fizetnek, így nyereséget nyerhetnek.

index

• 1 Mi a passzív kamatláb??
• 2 A mentésre vonatkozó megfontolások
  • 2.1 Éves kamatláb
  • 2.2 Hatékony éves kamatláb
  • 2.3 Egyéb megfontolások
• 3 A kamatlábak típusai
  • 3.1 Egyszerű passzív kamatláb
  • 3.2 Összetett passzív kamatláb
• 4 Referenciák

Mi a passzív kamatláb??

A megtakarítási számlákban vagy más befektetési mechanizmusokban keresett passzív kamatláb a számlatulajdonosnak nyújtott ellentételezés, amely lehetővé teszi a bank számára a letétbe helyezett pénzeszközök felhasználását..

Például, ha egy vállalat 500.000 dollárt letétbe helyez egy banknál magas hozamú megtakarítási számlán, a bank 300.000 dollárt vehet fel ezeknek a pénzeszközöknek egy 15% -os éves aktív kamatozású jelzálog számára..

E hitelezési tevékenység kompenzálása érdekében a bank 6% -os passzív kamatot fizet a betétesnek megtakarítási számlájára..

Így, míg a bank a hitelfelvevő 15% -os kamatát elveszi, a 6% -os kamatot a számlatulajdonosnak adja. Ez azt jelenti, hogy a bank hitelezője 9% -os nyereséget ad a kamatkülönbözetből.

Valójában a megtakarítók pénzt kölcsönöznek a banknak, amely viszont ezt a pénzt kölcsönöznek a kamatot keresőknek.

A bankok versenyeznek egymással, mind a betétesek számára, hogy pénzt szerezzenek, és hogy a hitelfelvevők képesek legyenek kölcsönözni. Ez a verseny a bankok kamatlábát szűk körben tartja egymással.

A mentésre vonatkozó megfontolások

Éves kamatláb

Az éves kamatláb, amelyet néha alapkamatnak neveznek, az a százalékos érték, amelyet általában a pénzügyi termékek összehasonlításakor látnak. A megtakarítási számlán az alapkamatot az összetétel vagy a díjak figyelembevétele nélkül szerezzük be.

Ez azt jelenti, hogy a tényleges kamatláb valószínűleg magasabb lesz, mint a megállapított éves kamatláb..

Az éves kamatláb az a szám, amelyen minden egyéb, alapul szolgáló kamatláb alapul. Ez az alapkamat, és bár nem mindig a legjobb módja annak, hogy a pénzügyi intézményekben különböző termékeket hasonlítsunk össze, ez nagy része annak, amit figyelembe kell venni.

Hatékony éves kamatláb

Az éves hozam százalékában is ismert. Ez az a százalékos érték, amely figyelembe veszi az összetett kamat hatását a számla élettartama alatt.

Ez az a szám, amelyet meg kell keresni, hogy jobban megértsék, milyen érdeklődéssel rendelkeznek minden hónapban a fiókban.

Egyéb megfontolások

A passzív kamatláb nem az egyetlen fontos dolog, amit a banki termékek összehasonlításakor figyelembe kell venni. A kamatlábak nem veszik figyelembe a további díjakat, amelyek nagy különbséget okozhatnak.

Az ajánlatot teljes csomagnak kell tekinteni. Ez magában foglalja az olyan tényezőket is, mint az árak, a szolgáltatások és a különleges kötvényajánlatok.

A megfontolandó jellemzők közé tartoznak az ágakhoz való hozzáférés, illetve az online banki szolgáltatások. Szintén bevezető vagy bónusz kamatlábak.

A kamatlábak típusai

Egyszerű passzív kamatláb

Az éves egyszerű passzív kamatláb az alábbi képlet alapján kerül kiszámításra:

Egyszerű kamat = Alapösszeg x Passzív kamatláb x Idő.

Ha például egy személy 100 000 dolláros banki letétbe helyezi a 10% -os éves passzív kamatlábat, az év végén 10 000 dolláros kamatot kap..

Ha a betéti igazolás időtartama 20 év, akkor a fiókjában kapott kamat egyenlő: $ 100,000 x 10% x 20 = 200 000 $.

A 10% -os kamat 10 000 dolláros éves kamatfizetésre utal. 20 év elteltével a betétes 10 000 $ 20 év = 200 000 dollár kamatfizetésben részesül.

Összetett passzív kamatláb

Kamatkamatnak is nevezik, passzív kamatláb, amely nem csak a tőkeösszegre vonatkozik, hanem az előző időszakok felhalmozott kamatára is..

Amikor egy gazdálkodó egység pénzt takarít meg egy megtakarítási számla használatával, akkor kedvező, ha összetett kamat van.

A bank feltételezi, hogy az első év végén a betétesnek tartoznia kell az adott év tőkeösszege és kamatai. A második év végén a betétes megkapja a tőkeösszeget, valamint az első évre vonatkozó kamatot, valamint az első évre vonatkozó kamatot..

A tőkésítés során a betétes által kapott kamat nagyobb, mint az egyszerű kamat módszeré. Ez azért van, mert a havi kamatot a főkötelezettől számítja fel, beleértve a korábbi hónapokból származó kamatokat is.

Az összetett passzív kamatláb képlete: (1 + i / n) ^ (n - 1) ahol:

i = éves passzív kamatláb.

n = az összetett kamat periódusainak száma évente.

példa

A legszigorúbb értelemben az évi 1% -os kamatláb 1,000 dollár lenne az év végén. Ez egy egyszerű passzív kamatlábbal érhető el.

Megtakarítási számla esetében a kamat naponta vagy havonta növekszik, és kamatot kap a kamatra.

Minél gyakoribb az érdeklődés az egyenleghez, annál gyorsabban növekszik a megtakarítás. Napi összetétel esetén a kamatot kereső összeg növekszik minden nap 1/365-ben 1% -kal. Ezért az év végén a betét 1,010,05 dollárra nő.

Most megvizsgálhatja, hogy mi történne, ha havonta 100 dollárt tudna megtakarítani, és hozzáadná az eredeti 1000 dolláros befizetéshez.

Egy év elteltével 16,57 dollárt szerzett volna kamatban 2,216,57 dolláros egyenlegért. 10 év elteltével, csak havonta 100 dollárt adva, 730,93 dollárt keresett volna, összesen 13 730,93 dollárért.

Ez ésszerű alap a vészhelyzetekre. Ez a megtakarítási számla fő célja.

referenciák

1. Kimberly Amadeo (2018). Kamatlábak és hogyan működnek. A mérleg. Elvett: thebalance.com.
2. Carol M. Kopp (2018). Hogyan működik a kamatlábak a megtakarítási számlákon. Investopedia. Letöltve: investopedia.com.
3. Fiatal férfi (2019). Éves kamatláb. Készült: mozo.com.au.
4. Befektetési válaszok (2019). Kamatláb Letöltve: investinganswers.com.
5. Befektetési válaszok (2019). Hatékony éves kamatláb. Letöltve: investinganswers.com.