Kereskedelmi hiteljellemzők, előnyök, hátrányok és példa

az kereskedelmi hitel egy előre jóváhagyott pénzösszeg, amelyet egy bank egy társaság részére bocsát ki, amelyet a hitelfelvevő cég bármikor hozzáférhet segítségként a különböző pénzügyi kötelezettségek teljesítéséhez..

Gyakran használják a rendszeres napi műveletek finanszírozására, és a kifizetése gyakran visszatér, ha a pénzeszközök újra rendelkezésre állnak. A kereskedelmi hitelek mind a forgó, mind a megújíthatatlan hitelkeretben kínálhatók.

Ez azt jelenti, hogy egy kereskedelmi hitel rövid lejáratú hitel, amely a társaság folyószámláján rendelkezésre álló készpénzt a kölcsönszerződés felső határára növeli.

A kereskedelmi hiteleket gyakran a vállalatok használják az új üzleti lehetőségek finanszírozására, vagy váratlan követelések kifizetésére. Gyakran tekinthető a rendelkezésre álló kereskedelmi hitelek legrugalmasabb változatának.

A kereskedelmi hiteleket a gyakori hitelfelvevők használják, mint például a gyártók, a szolgáltató cégek és a vállalkozók. A garancia és a visszatérítés feltételeit évente állapítják meg, az adott igényekhez igazítva.

index

• 1 Jellemzők
• 2 Hogyan működik??
  • 2.1 Hitelkeret
• 3 Előnyök és hátrányok
  • 3.1 Előnyök
  • 3.2 Hátrányok
• 4 Példa
• 5 Referenciák

jellemzői

A kereskedelmi hitel a vállalatoknak nyújtott hitelkeret, amely nem várt működési költségek megfizetésére használható, amikor a készpénz nem áll rendelkezésre.

A kereskedelmi hitelek lehetővé teszik a hitelfelvevők számára, hogy legfeljebb 5 000 és 150 000 dollár közötti közvetlen finanszírozási jóváhagyást szerezzenek be, és csak a ténylegesen felhasznált hitelalapral járulnak hozzá kamatokhoz.

A kereskedelmi hitel ugyanúgy működik, mint egy hitelkártya: van egy hitelkeret, amelyhez a pénzeszközök visszavonhatók.

Emiatt a kereskedelmi hitel a hitelfelvevők számára nagy hitel opció, amely függő és előre nem látható tőkekövetelményekkel rendelkezik..

A szezonális idényszakaszok általában kereskedelmi hiteleket használnak, hogy segítsék a pénzforgalmi igények zökkenőmentes ciklusait.

A kereskedelmi hitelek is használhatók fedezeti ügyletként a kereskedelmi számlán lévő esetleges folyószámlahitelek ellen, annak érdekében, hogy csökkentsék a napi pénzforgalmi igényekkel kapcsolatos aggályokat.

Hogyan működik?

A kereskedelmi hitel különbözik a határidős hitelektől abban az értelemben, hogy előzetesen egy összegű készpénzt biztosít, amelyet meghatározott határidőn belül vissza kell fizetni.

Kereskedelmi hitel segítségével folytathatja a használatát és azt a lehető leggyakrabban fizetheti, ameddig a minimális kifizetéseket időben elvégzi és nem haladja meg a hitelkeretet.

A kamatfizetés havonta történik, és a tőkét kényelmesen fizetik ki, bár a kifizetéseket a lehető leggyakrabban kell elvégezni..

Az alacsonyabb hitelkerettel rendelkező kereskedelmi hitelek általában nem igényelnek biztosítékot, például ingatlanot vagy leltárt.

Hitelkeret

A kereskedelmi hitelkeret egy pénzintézet és egy vállalat közötti megállapodás, amely meghatározza a kölcsön kölcsönök maximális összegét.

A hitelfelvevő bármikor hozzáférhet a hitelkeret alapjaihoz, feltéve, hogy az nem haladja meg a megállapított maximális határértéket, és teljesíti az egyéb követelményeket, például a minimális kifizetések időben történő teljesítését..

A kifizetések folyamán a kölcsönszerződés feltételei szerint több pénzt lehet kivonni.

Előnyök és hátrányok

haszon

A kereskedelmi hitelek rövid távon a működőtőke igényeinek kielégítésére szolgálnak. Ezek a szezonális igények finanszírozására szolgálnak a megnövekedett kereskedelmi tevékenység időszakában.

Az üzleti hitel is segíti a rövid távon fizetendő működési költségeket. A beszállítók által kínált kedvezmények kihasználása. Mindez anélkül, hogy minden alkalommal át kellene mennie a hitelkérelem folyamán.

A kereskedelmi hitelek valószínűleg az egyetlen kölcsönszerződés, amelyet minden vállalatnak állandóan a bankjával kell rendelkeznie. A kereskedelmi hitelek megóvása megvédi a vállalkozást a vészhelyzetektől vagy a stagnáló cash flow-tól.

Az üzleti hitel segít abban az esetben, ha nem biztos benne, hogy mennyi hitelt igényel az üzleti követelmények teljesítéséhez. Így a rugalmasság ötlete nagyon vonzó, ami az igazi előny.

Más kereskedelmi hitelekkel szemben a kereskedelmi hitelek általában alacsonyabb kamatlábak. Ez azért van, mert alacsony kockázatnak tekintik.

A rendelkezésre álló rugalmas fizetési programokkal a havi kifizetések a szükséges mértékig vagy annyira kifizethetők. Ez a korábban kötött megállapodástól függ.

hátrányok

A kereskedelmi hitelek fő kockázata az, hogy a bank fenntartja a jogot a hitelkeret csökkentésére. Ez komoly problémákat okozhat, ha egy bizonyos összegre számít, ha szükséges.

Egyes bankok még olyan záradékot is tartalmaznak, amely feljogosítja őket a hitelkeret törlésére, ha úgy vélik, hogy a vállalkozás veszélyben van. A kereskedelmi hitelkeret határértékei általában sokkal kisebbek, mint egy lejáratú hitel..

A kereskedelmi hitelkereteknél többet kölcsönözhet, mint amennyit az üzleti vállalkozás igényel vagy fizethet. Azonban csak azért, mert egy bizonyos határértékig jóváhagyják, nem jelenti azt, hogy mindent fel kellene használni.

Gondolkodnia kell kétszer, mielőtt az üzleti hitelt kérelmezné, mint ami valóban szükséges. Ezzel gyorsan létrehozhat egy nagy adósságot, és pénzügyi szűkösségbe hozhatja az üzletet.

Kereskedelmi hitel megtárgyalásához a bank szeretné látni a jelenlegi pénzügyi kimutatásokat, a legfrissebb adóbevallásokat és a tervezett cash flow kimutatást.

példa

Tételezzük fel, hogy a XYZ Manufacturing cégnek nagyszerű lehetősége van, hogy nagy kedvezményekkel vásároljon egy nagyon szükséges darabot az egyik gyártási gépéhez..

A vállalat figyelembe veszi, hogy ez a létfontosságú berendezés általában 250 000 dollárba kerül a piacon. A beszállítónak azonban csak nagyon korlátozott mennyisége van, és csak 100 000 dollárért értékesíti. Ez az ajánlat szigorú sorrendben történik, amíg a létezés le nem jár.

Az XYZ Manufacturing kereskedelmi bankja 150 000 dollárral rendelkezik, amelyből egy újabb hitelt fizet 20 000 dollárért. Ezért 130 000 dollárral rendelkezhet, ha megfelelőnek ítéli.

Ily módon hozzáférhet a bank 100.000 $ összegű üzleti hiteléhez. Így azonnal megkapja az ajánlat megszerzéséhez szükséges pénzeszközöket, és így nem veszíti el ezt a lehetőséget.

Miután megvásárolta a darabot, egy későbbi időpontban a vállalat pontosan megfizeti a kereskedelmi hiteléből kölcsönzött összeget a megfelelő érdekeltséggel. Jelenleg 30 000 dolláros kereskedelmi hitel még mindig teljes egészében rendelkezésre áll bármilyen egyéb, váratlanul felmerülő működési költségre..

referenciák

1. Investopedia (2018). Kereskedelmi hitel. Letöltve: investopedia.com.
2. JEDC üzleti finanszírozás (2018). A kereskedelmi üzleti hitelek típusai. Készült: jedc.org.
3. Fundera (2018). 5 Az üzleti tevékenysége során figyelembe veendő kereskedelmi hitelek típusai. Készült: fundera.com.
4. Spencer megtakarítások (2018). Ismerje meg a kereskedelmi hitelek különböző típusait. Készült: spencersavings.com.
5. Vállalkozó (2018). A 7 különböző kölcsön, amelyet Ön tulajdonosa lehet. Vevő: vállalkozó.com.