Az oldhatatlan egyenleg jellemzői, hogyan kell kiszámítani

az fizetetlen egyenleg a főköltség és a kamat, amelyet a kölcsön vagy a hitelállomány átlaga fizetendő ki (bármely lejárat, részlet, huzal vagy hitelkártya-tartozás, amelyre kamatot fizetnek), egy időszakra idő, általában egy hónap.

A nem fizetett egyenleg a kölcsönzött, de teljes összegben nem fizetett összeg. A hitelező ezt az egyenleget felhasználva számláinak kiszámításához számolja ki, hogy mennyi kamatot fizet az adott időszakban. A hitelintézetek a hitelfelvevő hitelképességét minden kifizetetlen egyenlegre alapozzák. 

Minél közelebb van a hitelfelvevő adóssága a hitelfelvételi limithez, annál inkább pénzügyi kötelezettségnek tekintendő. A nem fizetett egyenlegekhez hasonlóan a hitelintézetek is elemzik, hogy a hitelezők hogyan tartják fenn a hitelt.

Az egyes számlakivonatok kifizetetlen egyenlegének teljes kifizetése a hitelfelvevő hitelét a legmagasabb szinten tartja. Magas hitelminősítést is ad a hitelfelvevőnek.

index

• 1 Jellemzők
  • 1.1 A hitelminősítés tényezői
• 2 Hogyan számítják ki?
  • 2.1. Amortizációs táblázat létrehozása
  • 2.2 Regisztrálja az első fizetést
  • 2.3 A kölcsön fizetetlen egyenlege
• 3 Kifizetetlen egyenlegek kamatai
  • 3.1 Az átlagos napi fizetés nélküli egyenleg módszere
• 4 Referenciák

jellemzői

A hitelszolgáltatók havonta jelentenek a nem bejelentett egyenlegeket a hitelnyilvántartó ügynökségeknek. A hitelkibocsátók általában jelentik az egyes hitelfelvevők teljes kifizetetlen egyenlegét a jelentés kézbesítésének időpontjában.

Az egyenlegeket minden típusú adósságról, forgó és nem megújuló adósságról számolják be. Kifizetett egyenlegek esetén a hitelkibocsátók a késedelmes fizetésekről is beszámolnak, amelyek több mint 60 napot késnek.

A hitelminősítés tényezői

A fizetések és a fizetetlen egyenleg pontossága két tényező, amely befolyásolja a hitelfelvevő hitelminősítését. A szakértők azt mondják, hogy a hitelfelvevőknek törekedniük kell arra, hogy a teljes kifizetetlen egyenlegüket 40% alatt tartsák.

A 40% -ot meghaladó teljes fennálló adóssággal rendelkező hitelfelvevők könnyebben javíthatják hitelminősítésüket úgy, hogy nagyobb havi-havi kifizetéseket végeznek, amelyek csökkentik a teljes kifizetetlen egyenlegüket.

A teljes fizetetlen egyenleg csökkentésével nő a hitelfelvevő hitelminősítése. Azonban a pontosság nem olyan egyszerű javítani. A késedelmes fizetések olyan tényező, amely három-öt évig maradhat hiteljelentésben.

A hitelkártyák és hitelek átlagos fizetetlen egyenlege fontos tényező a fogyasztói hitelminősítés szempontjából.

Havi rendszerességgel az aktív számlák átlagos fizetetlen egyenlegeit jelentik a hitelintézeteknek, valamint az egyéb késedelmes összegeket is.

A nem megújuló hitelek nem fizetett egyenlegei havonta csökkennek az ütemezett kifizetésekkel. A forgó adósságok egyenlege attól függ, hogy a birtokos milyen mértékben használja a hitelkártyáját.

Hogyan számítják ki?

A nem fizetett egyenleg kiszámításának alapvető képlete az eredeti egyenleg elfogadása és a kifizetések levonása. A kamatköltségek azonban megnehezítik a jelzáloghitelek és egyéb hitelek egyenletét.

Mivel a hitelkifizetések egy részét a kamatkifizetésre alkalmazzák, a hitel kifizetetlen egyenlegének kiszámításához amortizációs táblázatot kell létrehoznia.

Az amortizációs táblázat lehetővé teszi, hogy kiszámítsa, hogy a fizetés melyik összegét alkalmazza a tőkére, és hogy melyik részét kell fizetnie. Az értékcsökkenési táblázat létrehozásához és a nem fizetett egyenleg kiszámításához kövesse az alábbi lépéseket:

Csökkentési táblázat létrehozása

Először jelzik a hitelinformációt; például:

- Hitelösszeg = 600 000 dollár

- A havonta fizetendő összeg = $ 5000

- Havi kamatláb = 0,4%

A havi kamatláb kiszámítása az éves kamatláb és az évente teljesített kifizetések összegének megosztásával történik. Például, ha a hitel éves kamatlába 5%, és a kifizetések havi, a havi kamatláb 5%, 12: 0,4%.

Öt oszlopot hoznak létre az amortizációs táblázathoz: fizetési szám, fizetési összeg, kamatfizetés, tőkefizetés és fizetetlen egyenleg.

A "fizetési szám" alatt az első sorban a 0 szám íródik, a "nem fizetett egyenleg" alatt az első sorban a hitel eredeti összegét írjuk. Ebben a példában 600 000 dollár lenne.

Regisztrálja az első fizetést

A "fizetési szám" oszlopban az 1. szám a fizetés 0. alatti sorba kerül. A havi fizetési összeg ugyanabban a sorban, a "fizetési összeg" oszlopban kerül megírásra. Ebben a példában 5000 dollár lenne.

Ugyanebben a sorban a "kamatfizetés" oszlopban a havi kamatlábat a fizetés előtti kifizetetlen egyenleggel megszorozzuk, a kamatfizetés részének meghatározásához. Ebben a példában 0,4% -ot kellene szerezni 600 000 dollárral: 2400 dollárral.

A kamatért fizetett összeget levonják a havi összegből, hogy megkapjuk a sor tőkebefizetését. Ebben a példában 5000 dollár lesz a $ 2400: 2600 dollár.

Az ugyanazon sor "kifizetetlen egyenlege" oszlopában az előző egyenleget levonják a tőkebefizetésből az új fizetés nélküli egyenleg kiszámításához. Ebben a példában 600 000 dollár lesz, mínusz 2600 dollár: 597 400 dollár.

A kölcsön fizetetlen egyenlege

Az első befizetéshez végrehajtott folyamat megismétlődik minden további kifizetés esetében. A legutóbbi fizetési sor "nem fizetett egyenlege" oszlopban feltüntetett összeg a hitel jelenlegi, kifizetetlen egyenlege, ahogy a képen látható.

Kamat fizetetlen egyenlegek esetén

A hitelkártya-társaságok a kamatlábat havi százalékban mutatják. A fizetendő kamat ennek az aránynak, a fizetetlen egyenlegnek és a fizetetlen egyenleg kifizetésének napjainak számától függ..

A nem fizetett egyenlegből csak akkor fizetnek kamatot, ha a minimális vagy részleges összeget a megadott napon fizetik ki, nem pedig az összeget. Ezt nevezzük forgó hitelkeretnek.

Van egy kamatmentes időszak, amely alatt a hitelkártyában felhasznált összeg nem jár érdeklődéssel. Ez a számlázási ciklus első napja és a fizetés esedékessége közötti időtartam.

A késedelmes fizetésért felár fizetendő, ha a megadott napon esedékes összeg nem kerül kifizetésre. Ezt a szolgáltatási adót a kamat- és egyéb díjakra kell alkalmazni, a fennmaradó összeget pedig a tartozás összege tartalmazza..

Nem fizetett átlagos napi egyenleg módszer

Számos hitelkártya-társaság egy átlagos napi fizetésimérleg-módszert alkalmaz a hitelkártya havi kamatának kiszámításához.

Az átlagos napi egyenleg módszer lehetővé teszi, hogy a hitelkártya-társaság kissé magasabb kamatot számítson fel; úgy véli, hogy a kártyabirtokosok egyenlegei az egész hónapra, és nem csak a zárónapra vonatkoznak.

A napi átlagos nem fizetett egyenleg kiszámításával a hitelkártya-társaság a havi számlázási cikluson belül összegzi a naponta fel nem használt egyenlegeket, és osztja azt a teljes napok számával..

Azt is kiszámítja a napi kamatlábat, és azt a számlázási ciklusban töltött napok számától számítja fel, hogy elérje a havi összes kamatot.

referenciák

1. Emma Watkins (2018). Kiemelkedő egyenleg vs a számviteli hitel. Small Business - Chron. Készült: smallbusiness.chron.com.
2. Investopedia (2018). Átlagos egyenleg. Letöltve: investopedia.com.
3. The Economic Times (2012). A hitelkártyákkal kapcsolatos kamatokról tudni kell. Letöltve: ekonomictimes.indiatimes.com.
4. Madison Garcia (2010). Hogyan számítsunk ki egy kiemelkedő egyenleget? Szedve: sapling.com.
5. Investopedia (2018). Amortizált hitel. Letöltve: investopedia.com.